区块链在金融业怎么用？三大落地场景全解析

十年间身居银行数字化转型一线, 摸爬滚打, 身为从业者, 我目睹过太多人将区块链视作无所不能的灵药, 也见识过不少项目最终走向烂尾。说实话, 区块链并非魔法, 然而它的确能够解决金融行业某些长久以来令人头疼的问题。核心就在于一句话: 当多方协作之时, 需要信任, 需要透明, 需要不可篡改, 此时区块链便有了用武之地。

区块链在支付结算中有什么优势

最先落地的场景之中, 有区块链的跨境支付情况。传统模式的时候, 一笔跨境汇款, 要经过多家代理行, 时间上耗费两三天, 手续费还十分高昂。引入区块链之后, 参与的各方, 共享同一个账本, 交易能够实时确认, 而成本大幅被压缩了。

某国有大型银行所试点的区块链跨境支付项目, 其中单笔手续费从几十美元降低至几美元, 结算时间从原本的T加2缩短为分钟级别。这并非是理论上的推演, 而是已然成功运行的真实案例。

国内支付清算的相关领域也处于探索的状况之中, 央行数字货币的底层技术当中涵盖着区块链的相关元素, 虽说并非完全一样, 然而思路却是相同的, 即运用分布式账本去替换中心化清算, 以此来提高效率, 并且降低风险。

区块链如何破解供应链金融难题

中小企业面对融资难题, 根源在于信用传承环节。核心企业的信用仅可供一级供应商获取, 再往下便无法延续。区块链具备将核心企业的信用拆分为数字凭证的能力, 使其能够顺着供应链依次流转传播, 进而让处于末端的中小企业也能够获得低成本的资金支持。

一家从事汽车制造的厂商所构建的供应链金融平台, 在接入区块链技术之后, 下游有数量达到好几百家的零部件生产企业的应收账款, 均能够在区块链的链条上进行权利的确立、实现转移与流通、获得资金的融通。银行在看到区块链链上的数据是真实且可靠的情况后, 其发放贷款的心意明显增强提升。

此地的关键之处在于, 区块链将信息孤岛问题予以解决。往昔之时, 核心企业、供应商以及银行相互之间的数据是无法匹配的, 如今在链上的数据三方能够共同享有, 并且不可进行篡改,信任成本大幅度地降低了。

区块链在资产证券化怎样应用

在资产证券化里, 痛点是底层资产不透明, 投资者难以逐笔去核实资产质量, 只能依靠评级机构的判断, 而区块链可使每一笔底层资产被传入链中, 资金流动状况全程能够追溯标点符号。

一款由来某信托公司所发行的区块链ABS项目, 把数百笔个人消费贷进行了打包并上链, 投资者能够在任何时候去查看每一笔贷款的还款状态, 而这样的透明度于传统模式语境之下基本上是没有办法达成的。

资产其流转层面有着效能大幅提升的表现。以往传统的ABS, 自从开启发行直至实现正式上市, 这期间往往需要耗费数周的时长, 而借助区块链平台之后, 能够把该整个流程压缩至几天之内, 在时间的耗费成本上有了极大幅度的降低。

概念验证阶段正迈向规模化落地进程, 而这正是区块链于金融业所开展的应用, 支付结算以及供应链金融还有资产证券化, 仅仅只是其中三个典型场景, 未来存在着多个领域值得去进行探索, 关键之处在于精准找到痛点, 并非是为了运用技术而去应用技术, 而是要真实解决掉长久以来存有的产业信任问题和实际的效果问题。