区块链如何真实反映企业信用信息

区块链技术对信用信息的记录方式以及传递方式进行了根本性的改变, 以往, 企业信用信息于银行、税务、工商等多个系统之中呈分散状态, 其具有信息不透明、容易被篡改以及更新滞后等情况, 然而, 区块链凭借去中心化、不可篡改以及可追溯这些特性, 使得信用信息的真实性获得了技术方面的保障。

区块链如何保证信用数据不被篡改

对于传统信用信息系统而言, 其系统里的数据是存储于单一数据库之中的, 在此情况下, 管理员或者黑客均存在着修改记录的机会。而区块链却并非如此, 区块链的每个区块都涵盖着前一个区块的哈希值, 据此形成了链式结构。倘若有任何人想要去修改某条数据, 那么就定然需要既修改这条数据, 又还要同时修改这条数据之后的所有区块, 然而在全网节点共同验证的这种机制之下, 这几乎可以说是根本不可能达成的事情。

举个例子, 有个供应链金融平台, 把企业应收账款信息给上链了, 供应商、核心企业、银行三方各自持有节点, 每一笔确权、转让、融资记录都被永久记录下来了, 当银行审核企业信用的时候, 可以直接去查询链上原始凭证, 用不着再依赖企业提供的纸质文件了, 这种机制有效地防止了企业虚增应收账款、重复融资等信用欺诈行为。

与此同时, 时间戳对于链上信息而言, 保障了信用数据具备时序性的特点。企业发生违约的具体时间节点, 以及完成还款的具体时间时刻, 均会被精准无误地记录下来。一旦这些记录得以生成, 任何一个方面都不可能凭借自身单方面的行为去实施删除或者修改的操作, 从而造就构建成了实实在在的信用“证据链”。

区块链反映的信用信息是否全面准确

尽管区块链做到了让记录不被篡改, 然而其前提是上链的数据自身是真实的, 这就需要去解决“最后一公里”的问题, 也就是要弄清楚怎样确保线下资产以及交易行为在写入区块链时精确无误。

金融机构于实践当中采用“双链路验证”策略, 一方面,把企业核心业务系统跟区块链接口予以对接, 达成交易数据的自动上链；另一方面, 引入第三方审计节点以及监管节点对关键数据实施交叉验证, 比如, 某地方金融监管局所推动的“信用链”项目, 把企业纳税、社保缴纳、水电费缴纳等公共信用数据同步进行上链, 同时准许银行机构将其内部的贷款数据开展比对, 当链上数据跟银行自有数据出现偏差之际, 系统会自动触发预警, 经由人工核实之后修正。

须留意的是, 区块链所反映的信用信息着重于“行为记录”而非“评价结论” , 它记载的是企业干了何事、于何时干的, 并非直接给出信用评分 , 这使得信用评估变得愈为客观 , 企业能够依据链上真实数据自行构建风控模型 , 而非依赖单一评级机构的判定。

区块链之上的信用信息存在着一项独特的优势, 此优势为共享性, 在传统的征信模式里面, A银行所掌握的某企业违约信息, 使得B银行难以及时获取, 然而在联盟链当中, 所有获得授权的节点都能够同步看到最新的信用动态, 这极大程度地降低了信息不对称的情况, 致使“失信被执行企业”不能够借助更换合作银行的方式来遮掩不良记录。

信用信息所具备的价值体现于真实以及及时这两方面, 而区块链恰好是在这两个维度给予了技术方面的支撑, 随着越来越多的企业把经营数据上传至链, 信用评价将会从“人工核查”转变为“链上验证”, 企业的信用画像将会变得更加立体、更加透明。